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银行应以数字金融服务体系推动业务发展
作者:网站管理员    更新时间:2020-08-04 06:48:57    来源单位:网络部    
 

  数字金融的快速发展成为推动经济社会发展的重要推手,有效化解了新冠肺炎疫情给金融服务带来的重重障碍。
  今年初,受疫情影响,一些中小微企业、实体经济等项目,由于货物临时无法外运销售,导致生产流动性资金发生困难。同样在坚持疫情防控的金融机构,因为无法开门营业,出现了银行有资金,但无法贷给企业使用的现象。
  为有效改变这一被动局面,中国银保监会办公厅及时发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》(银保监办发[2020]15号)。通知明确指出,加强科技应用,创新金融服务方式,要求各银行保险机构要积极推广线上业务,强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障,优化丰富“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下,探索运用视频连线、远程认证等科技手段,探索发展非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。同时要求加强线下配套服务和宣传引导。对于不习惯使用线上业务的客户,要有针对性做好金融服务,提供定期存款自动到期续存、错峰办理养老金支取等便民服务。完善自助机具服务功能,放大字体、简化页面、加强引导,减少非必要的柜面业务办理。对客户已熟悉使用的各类自助机具等线下服务方式,银行机构要合理保留,已经撤销的,要有效恢复或提供替代服务方式。各银行保险机构应因地制宜,采取积极措施,制定适合的线上和线下相结合的服务措施。
  事实证明,建立数字金融服务体系能够有效推动社会经济的发展。一方面,能够提高办事效率,提高业务办理速度。线上服务,可以通过视频的方式,在视频中调查、视频中认证、视频中审批,网络中放贷,减少路途的奔波,缩短了贷款办理时间,能够使信贷资金快速、准确、及时到账。另一方面,提供线上服务,采取视频网络的服务,能够有效规避新冠肺炎传播风险。
  线上金融服务的尝试,为建立数字金融服务体系奠定了良好的基础,积累了经验。当前,5G技术已经有了很大发展,互联网(数字)+金融的模块已经形成,从实践中可以看到,目前已达到实现数字化的金融服务需具备的条件。因此,银行应从以下几方面,做好数字金融服务:
  一是做好数字金融知识宣传,加强顶层设计。新冠疫情防控前提下的互联网金融业的应用和发展,让金融从业者对数字金融发展有了足够的认识,其中的快速性和便利性已经显现,宣传引导金融干部员工发展数字金融的框架已经形成,这是金融从业者能够较快速地融入到数字金融改革中去,顺利实现数字金融改革的有效措施。在数字金融发展的框架下,各商业银行法人机构(农商银行系统应以省联社)应统筹推进各系统数字金融建设,其中一个重要的途径便是促进金融科技的发展,即深化信息技术在金融行业中的应用,如大数据、人工智能、区块链等新技术。要探索5G技术在金融领域的应用,促进科技成果尽快转化为金融生产力。各金融机构法人单位,要结合自身实际,制定出一套符合实际,从业务经营发展为出发点的发展计划,出台一套与数字化金融发展向匹配的实施方案,建立完善的,与数字化金融相匹配的内部控制制度,在业务经营和操作过程中,能够提高工作效率,又能有效防范操作风险,形成相互监督、相互制约的金融服务体系,达到让数字金融在安全运行的前提下,真正发挥为社会经济发展服务的作用。
  二是优化资金投向,把好钢用在刀刃上。各金融法人机构要加大对数字化金融服务的投资力度,加大数字化金融服硬件设施投入,把传统的、需要更新换代的老机具进行优化,通过硬件设施的更新换代,加快数字化金融服务的速度和质量提升,除优化传统的信贷投放、资金组织等中心业务系统,还要延伸服务触角,更要通过数字金融服务平台,拓宽更多的服务项目,建设适合农村特点的数字金融服务站。开拓农村现代金融市场,让农村金融服务在美丽乡村建设中不掉队。打造数字金融覆盖农村的网络体系,让中小银行机构通过数字金融更好地服务乡村,让农村真正享受足不出村的金融服务。
  三是夯实数字化金融发展的基础。各金融机构应从内部挖潜,在数字化金融人才培养上下功夫,要从员工队伍中选拔计算机、网络信息化等专业的人员充实到科技工作岗位中去,用扎实的科技队伍建设,筑牢数字金融的发展基础。对于普通员工,要做好技术培训,熟练掌握操作技术和要点,把握住操作风险。要培养数字金融使用的群体,可以通过宣传车、上门进村入户播放视频、电影的方式,对数字金融发展的意义、使用和交易步骤进行宣传,让有文化的客户快速接受、了解和使用,谁先培养了客户,谁就得到了市场,谁就获得经营的主动权。对于农村没有文化、没有智能手机和无线网络的老年客户群,银行部门要创造条件,建立智能数字化金融服务厅堂,培养农村金融服务点服务人员,专门为金融服务对象提供服务。对文化基础不高的客户,在办理小额的存款、贷款业务和取款费用缴纳时,需要密码操作的,可转换为“刷脸”或者“指纹”验证操作,有效防范他人代操作密码,导致的泄露账户密码的风险。
  四是筑牢金融安全根基。各商业银行在大额贷款调查、金融知识普及和金融知识宣传的同时,要做好客户信息与客户金融服务需求的摸底和调查,并建立客户信息档案。对有信贷需求和对有信贷需求期望的客户,做好前期的调查工作,纳入银行客户服务需求信息档案,便于客户有信贷需求时,能够及时掌握第一手客户基本信息资料,实现精准放贷,轻松实现网上业务的办理。为保证客户的个人信息安全,对客户信息安全管理实行谁采取,谁负责的办法,对于客户信息管理者要选拔政治思想可靠,人品素质优良,业务精通的优秀员工担任,确保客户信息不外泄。
  作者单位:山东菏泽银保监分局
  山东巨野农商银行

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